六十岁的存款到底够不够花？最近网上热议的"养老存款及格线"让不少中老年朋友心里打鼓。国家统计局数据显示，2022年我国60岁以上人口已达2.8亿，其中近四成存款不足10万。家住北京朝阳区的张大爷每月退休金3200元，存了15万养老钱，原本觉得够用，可一场肺炎住院就花了3万多。像张大爷这样的普通退休职工，究竟要准备多少钱才能安心养老？养老钱到底该怎么规划才靠谱？
北京西城区某银行理财经理王芳最近接待了不少咨询养老理财的客户。她算了一笔账：按现行物价水平，在一线城市养老，除去退休金，至少需要准备30-50万医疗备用金。这个数字让很多老人直摇头。事实上，卫健委数据显示，我国60岁以上老人年均医疗支出已达1.2万元，是年轻人的3倍。
医疗支出只是养老成本的一部分。家住上海的李阿姨给记者看了她的账本：每月药费800元，保姆费4500元，加上水电物业等固定开支，退休金根本不够用。像李阿姨这样需要请保姆照顾的老人，在一线城市占比已达18.7%。中国老龄科研中心的调查显示，75%的老人主要依靠子女补贴养老缺口。
存钱养老也有门道。广州的退休教师陈叔分享了他的经验：把养老钱分成三份，40%存银行定期，30%买国债，剩下30%做稳健理财。这种"三三制"理财法让他每月能多出2000元收益。但金融专家提醒，老年人理财要特别注意风险，去年就有不法分子以"养老理财"为名诈骗老人案件1.2万起，涉案金额超10亿元。
除了存钱，很多老人开始尝试"以房养老"。北京海淀区试点数据显示，参与"住房反向抵押养老保险"的老人，每月可多领5000-8000元。但这项政策推行6年来，全国仅有2000多人参保。老人们最大的顾虑是"房子抵押了，子女怎么办"。
其实养老准备要趁早。社保专家算过一笔账：如果从40岁开始，每月定存2000元，按3%的年利率计算，到60岁能存下近70万。但现实是，央行数据显示，我国40-50岁人群中有定期储蓄习惯的不足三成。很多人都是临近退休才着急，结果发现根本来不及。
养老钱就像晴雨伞，平时觉得多余，下雨时才知珍贵。与其纠结存多少够用，不如早点动手准备。记住，养老规划没有标准答案，关键是要适合自己。您开始为养老做准备了吗？欢迎在评论区分享您的养老理财经验。
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